5,000万円の借金を作った3つの失敗談ブログ【知らなきゃ損】

急ですが、みなさんは多額の借金がございますでしょうか?

いきなり強烈な質問だね…

私自身、マネーリテラシーが低いが故にできた5,000万円の借金がございます。

5,000万円!!?

この記事では、私が5,000万円もの借金を作った経緯や内容を包み隠さずお話します。

みなさんの今後の反面教師として、誰にでも訪れうる場面にてお役に立てれば幸いです。

この記事をご覧痛だている方の中にも借金を抱えている方がいると思います…

色々言っても借金は減らないので、考え方や資産運用をしっかりするしかないと思っています。

現実逃避するのではなく、一緒にこれからの人生について考え直してみませんか?

この記事を考え直しのよいきっかけにしてもらえると嬉しいです。

こんな方にオススメ
  • 住宅購入を検討している方
  • 保険の契約を検討している方
  • 借金を抱えていて悩んでいる方
目次

5,000万円の借金を作った3つの失敗談

  • 約4,300万円 :新築一戸建て注文住宅購入(某有名住宅工務店)
  • 約100万円  :医療、ドル建て、事変額年金、がん保険の過剰契約と解約損失金
  • 約600万円  :奨学金(大学4年間+大学院2年間)、8万×12か月×6年

上記3つが我が家の大きな借金の内訳です。

ここからは、それぞれ借金を作った経緯について紹介します。

みなさん、人生の節目節目で必ずと言っていいほど経験すると思われる内容ばかりです。

3つの借金内容詳細

新築一戸建て注文住宅

以下3つは2018年当時の私が、注文住宅というものに対して思っていたことです。

  • 家を建てることが一家の大黒柱の証
  • 賃貸アパートへお金を払い続けるのはお金を捨てるようなもの
  • 家を買えば資産になる

上記の考えで状態で住宅展示場に足を運びます。

それからは本当に速いスピードで話が進みます。

ここに住宅展示場に足を運んだ際の嫁の目の輝きが合わさると最強です。

ん?呼んだ?

住宅メーカー

私には正直最近の住宅メーカーはどこも大枠は一緒にしか私には見えませんでした。

その中でも、全館床暖房を売りとしたメーカーが非常に魅力的で夫婦で意見が一致しすぐに決定します。

少し高い家だけど、メンテナンスも少なくなりそうだし、間違いない買い物だな!

下調べや他との比較などは一切行わず、住宅メーカーの営業の言うことを全て鵜呑みです。

土地

私たちからが提示した条件に見合った土地を住宅メーカーから勧められました。

どうします?

こんな良い土地出てきませんよ?どうします?

どうします?

他に欲しいと言っている人もいるので、3日以内に返事いただけますか?

ここまで言われると、次に住宅メーカーに会った時には、土地契約書類に押印している自分がいました。

高い買い物に対して悩むことなく購入できる過去の自分にドン引きです…

建屋

実際にどんな風に家って設計したりするの?

土地が決まった後は、設計士さんと嫁とで色々な内容の詳細を決めていくフェーズに移ります。

土日の度に車で30分ほどかけて展示場に足を運ぶ週末の日々です。

注文住宅なので、良くも悪くも全てを自分たちで決めます。

私:全く興味のないので、毎回早く帰りたいの一点張り

嫁:設計など大好きなので、設計士さんと図面を楽しそう

内容の詳細が決まると、すぐに着工開始です。

気が付いたら、ピカピカの新築にドヤ顔で住んでる自分がいました。

新築に住んでみての感想ですが、当然ながら快適です。

遮音性・断熱性も最高水準なので申し分なしで、ついに私も一人前の男になったと感じでおりました。

民間保険

保険屋は自分たちで探したの?

住宅購入とともに保険屋を住宅メーカーより紹介されます。

住宅の団信(団体信用生命保険)を組む必要があるためです。

団体信用生命保険:一家の大黒柱に万が一のことがあった際に、家のローンが相殺される保険のこと

団信に加えて結婚の際に組んでいた家族用の保険見直しにもメスが入ります。

保険屋

新築おめでとうございます。

お子様もいらっしゃるので、将来のことを見据えて、ぜひ家族の保険も弊社で再検討されませんか?

Tomy

なるほど、話を聞こうじゃありませんか

保険屋

旦那様が死亡された場合。

奥様が死亡された場合。

家が被災した場合。

お子様が私立の大学に行かれた場合。

このような場合に全て備えておくほうが安全かと思います

とにかくお金に関する色んな場合を不安を仰ぐように次から次へと投げかけてきます。

マネーリテラシーの低い私たちは、特に抵抗もなく言われるがまま対応してもらいます。

Tomy

確かに何があるかわからないしな…

では全部備えれる保険の紹介をお願いします

ここで、家族分の生命保険、医療保険、変額年金保険に契約。

保険屋

今とても人気商品のドル建て積み立て保険はいかがでしょうか?

掛け捨ての保険とは異なり、成長著しい外国株で資産を運用します。

保険の機能も兼ね備えた非常にお得な保険となっております

Tomy

よくわからん…

けど、積み立てながら保険もついているなら、超お得だよね

今考えると利回りの話などなかったですし、手数料の話なんかもちろんありませんでした。

言われるがまま契約を進めて、1つ目のドル建て積み立て保険契約完了します。

その後、2人目を授かった際も保険屋が登場します。

保険屋

お2人目も長男様とどうように学資保険の代わりにドル建て積み立て保険はいかがでしょうか?

学資保険よりも大きなメリットがあります。

Tomy

超お得商品だし、間違いない

では、お願いします

言われるがまま契約を進めて、2つ目のドル建て積み立て保険契約完了します。

無知って怖いですね。

なぜ何も調べずにお得と感じたのか?冷静に考察してみます。

  • とにかく保険の話はよくわからない(多分、そういう風に仕組みができている)
  • 自分で調べるのが面倒臭い
  • 保険屋を完全に信じ切っている

上記、当てはまる項目がある皆さんはご自身が契約されている保険の見直しをオススメします。

ちなみに、2021年1月に保険の大量解約&見直しを行いました。

保険屋とのやりとりや保険の必要性について記載しておりますので、参考になると思います。

奨学金

奨学金も後悔しているの?

奨学金に関しては、正直仕方ないかなと思っています。

今の時代、大学に行くなら専門学校等でプログラミングがよいのでは?といった意見もあるとは思います。

しかし、結果的に今の会社でも役に立つような勉強を行うことができたので、仕方のない借金と思っています。

知識と発想の変化

両学長との出逢い

いかがでしたでしょうか?

長々と記載しましたが、このようにして借金5,000万円の出来上がりです。

改めて経緯を見返すと、残念な所がたくさんありますが、当時の私たちのマネーリテラシーはこの程度でした。

そして、2020年6月ごろ、当時の私なら絶対に観ないであろう両学長の動画を間違って再生してしまいます。

内容は忘れましたが、大まかに以下のような内容でした。

両学長

これからは副業を始めましょう。

今の時代、昔のように会社はあなたを一生は守ってくれませんよ。

Tomy

いやいや、なんだかんだ大丈夫でしょ…

この人の説明分かりやすいし、他の動画も見てみるか。

関西弁もなんとなくしっくりくるし。笑

いくつか動画を見ていくうちに、自分の人生の色んな箇所に勘違いがあることが判明。

両学長

持ち家はお金を生まないので資産ではない。

購入した時点で負債扱いになる。

Tomy

えーーーっ!

両学長

ドル建て保険は手数料を保険会社がたくさん取っている。

自分でインデックス投資等を運用した方が、利回りが良い。

そもそも保険と投資は分けて考えよう。

Tomy

えーーーっ!

自分のマネーリテラシーの低さに落胆した1週間でした。

情弱世界って残酷だなと本当に感じました。

それからも両学長のYouTubeと本から本当にたくさんのことを学べています。

ここまで考え方を変えられた、間違いなく両学長のおかげです。

本の値段は1,540円ですが、中に書いてあることを試すことで10万円以上の効果を得られます。

実際に私は保険だけで、年間70万円の固定費削減しているので間違いありません。

発想の転換

確かに両学長の動画を見たときはショックでしたし、後悔もたくさんしました。

しかし、過ぎてしまったことはどうしようもないので、今はポジティブに考えるようにしています。

  • 遅かれ早かれ自分のマネーリテラシーの低さに気付くことができた
  • 両学長の動画に出逢わなければ、一生気付かなかった
  • 借金はできたけど、新築に家族みんな満足しているし、笑顔で毎日楽しく過ごしている

結果論ですが、家族全員快適に大きな不満なく住みことができているので、結果的に良かったと思っています。

家族みんな元気に楽しく笑顔で生活できています。

私たち家族にとって、ここが人生において最大のポイントです。

みなさんに伝えたいこと

  • 面倒だから言って特に調べもせずに、知識ないものに手を出すことは非常に危険である
  • 現代では情報を得る手段はたくさんあるので、知識をつけることで防げるリスクが世の中たくさんある
  • 失敗をいつまでも後悔するのではなく、将来の行動プランを立てる

もし私と同じ状況の方は冷静になって今の状況を整理し受け止めてください。

今後の人生プランを再度練り直す必要があります。

後悔していても仕方ないので、次なる目標に向けて、行動(挑戦)あるのみです!

まとめ

  • 自らのマネーリテラシーの低いことが要因で、住宅、保険、奨学金で約5,000万の借金完成
  • 家族みんな元気に楽しく笑顔で生活できており、ここが今も自分の人生において最大のポイント
  • 後悔していても仕方ないので、将来に向けてプランを再構築し、行動に移す

以上、私自信が5,000万円の借金を作った経緯を紹介しました。

情報弱者がいかに恐ろしいことかお分かりになったかと思います。

みなさんは大きな買い物をする際は、面倒くさがらずにちゃんとした知識を身につけた状態で検討してください。

今後は投資や生活改善や転職、副業など様々なことに挑戦し、資産を増やしながら、返済していく様を紹介します。

あわよくば最近話題のFIREなんかも目指してみたい思っています。

最後までお付き合いありがとうございました。

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